La sucesión que nadie platica en la comida familiar

Por Jorge Cruz Camberos | Patrimonio para Todos

En muchas casas de Chihuahua, junto al pan de muerto y el cempasúchil, está la foto de alguien que empezó todo: el abuelo que abrió el taller, el papá que compró su primer tráiler o la mamá que levantó una tienda mientras sacaba adelante a sus hijos.

Recordamos sus anécdotas, sus consejos y hasta sus regaños. Pero hay una pregunta que rara vez acompaña esos recuerdos:

¿Qué tan preparada estaba la familia para seguir sin ellos?

Porque uno puede dejar una empresa con clientes, maquinaria y buenas ventas, y aun así dejar un problema enorme si nadie sabe quién toma las decisiones.

El famoso “luego lo vemos”

En las familias empresarias se habla de todo: del dólar, de los proveedores, de los empleados y de lo difícil que está cobrar.

Hasta que alguien pregunta por la sucesión.

“Mi papá todavía está fuerte”.

“Mis hijos se llevan muy bien”.

“Eso lo arreglamos después”.

Entiendo la incomodidad. Para quien construyó el negocio, hablar de retirarse puede sentirse como perder su lugar. Para los hijos, preguntar puede parecer una falta de respeto o una señal de interés por la herencia.

Así, por no incomodar a nadie, todos se quedan con dudas.

El estudio de CIFEM-BBVA del IPADE, con datos de 2023, encontró que solo 3% de las empresas participantes tenía un plan explícito de sucesión en la dirección general. Es un resultado de esa muestra, pero deja una advertencia que merece atención.

El cariño ayuda mucho. Las reglas claras también.

Heredar, dirigir y trabajar son cosas distintas

Imaginemos una familia: una hija lleva quince años trabajando con su papá; otro hijo hizo su carrera fuera; un tercero necesita recibir ingresos del negocio.

Los tres pueden querer a su familia y tener expectativas diferentes.

Por eso conviene separar tres decisiones.

Quién será dueño. Cómo se transmitirán las participaciones y qué derechos tendrá cada persona.

Quién dirigirá. Qué preparación necesita quien tome el mando, cómo será evaluado y cuándo ocurrirá el relevo. Llevar el apellido puede abrir una conversación; dirigir exige capacidad y responsabilidad.

Cómo participará quien no trabaje ahí. Qué puede esperar como propietario, cómo se decidirán los dividendos y bajo qué reglas podría vender su participación.

También hay que distinguir el sueldo por trabajar de los beneficios por ser dueño. Cuando todo sale de la misma bolsa y nadie explica las reglas, cualquier diferencia puede sentirse como una injusticia.

Una empresa puede valer mucho y tener poco efectivo

Aquí aparece la parte que suele faltar en la conversación: la liquidez.

El patrimonio puede estar en terrenos, inventarios, maquinaria o cuentas por cobrar. Todo tiene valor, pero no necesariamente está disponible para pagar los gastos de la casa o sostener la operación durante una transición.

Quizá algún heredero quiera vender su participación. Quizá la familia necesite sustituir el ingreso de quien falleció. Resolverlo con urgencia puede presionar la caja del negocio o precipitar una venta.

Un seguro de vida puede aportar recursos a los beneficiarios designados, conforme a las condiciones de la póliza. Por eso conviene revisar montos, beneficiarios y requisitos de reclamación dentro del plan patrimonial.

Su utilidad depende de cómo se articule con los acuerdos familiares y la estructura de la empresa. Tener una póliza y tener resuelta la sucesión son tareas diferentes que deben coordinarse.

La primera conversación sí puede ser sencilla

Aprovechemos que vienen reuniones familiares para acordar un momento tranquilo, con tiempo para escuchar.

Podemos empezar con tres preguntas:

• Si mañana no puedo estar, ¿quién puede mantener funcionando el negocio?
• ¿Está claro qué le corresponde a cada persona y quién tomará las decisiones?
• ¿Con qué recursos viviría la familia mientras se resuelve la transición?

Después toca convertir las respuestas en acuerdos, documentos y números, con apoyo legal, contable y patrimonial.

En Chihuahua sabemos lo que cuesta levantar una empresa. Detrás hay años de trabajo, familias que dependen de sus empleos y proveedores que crecieron junto con ella.

Preparar su continuidad también es cuidar a nuestra comunidad.

La mejor herencia es una familia con acuerdos y una empresa preparada para continuar.

Si quieres empezar a poner orden y revisar qué recursos necesitaría tu familia, agenda una revisión patrimonial en jorgecruzcamberos.com.mx.

Fuentes: IPADE, “Nivel de progreso de las Empresas Familiares: informe de CIFEM-BBVA”, publicado el 27 de junio de 2024, con datos de 2023; CONDUSEF, revista Proteja su Dinero, número 250, información sobre seguros de vida.